Lựa chọn đầu tư trong Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm
NộI Dung
Nhân viên chính phủ Hoa Kỳ được tự động đăng ký vào Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm như một phần của gói hưu trí của họ theo Hệ thống hưu trí nhân viên liên bang. Công nhân liên bang tự động nhận được số tiền bằng 1,0% tiền lương của họ được gửi hàng tháng vào tài khoản Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của họ. Họ có thể đầu tư thêm tiền lương với sự phù hợp hạn chế của chính phủ liên bang. Nhân viên liên bang thuộc Hệ thống Hưu trí Dịch vụ Dân sự có thể tham gia Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm, nhưng họ không nhận được khoản đóng góp tự động 1,0% hoặc đóng góp phù hợp.
Đóng góp cho Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm rất quan trọng, nhưng chúng chỉ có thể giúp bạn đến nay. Chìa khóa để tăng số tiền này là đầu tư vào nó.
Hai cách tiếp cận để đầu tư
Những người tham gia Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm có hai lựa chọn để đầu tư. Tùy chọn đầu tiên là đầu tư vào Quỹ Vòng đời hoặc Quỹ L. Các quỹ này hoạt động giống như quỹ ngày nghỉ hưu được cung cấp bởi các công ty đầu tư. Tùy chọn thứ hai là đầu tư vào các quỹ riêng lẻ được sử dụng để tạo nên các quỹ L. Người tham gia có thể sử dụng một hoặc cả hai cách tiếp cận.
Quỹ L
Quỹ L được đặt tên theo năm gần đúng mà các nhà đầu tư tin rằng họ sẽ bắt đầu rút tiền từ tài khoản Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của mình.Năm nay không nhất thiết là năm mà một nhân viên sẽ nghỉ hưu; tuy nhiên, năm nghỉ hưu và năm khi một nhân viên bắt đầu rút tiền thường giống nhau. Hoàn cảnh cá nhân có thể buộc một người tham gia kế hoạch để lại tiền trong thời gian dài hơn.
Người tham gia chọn đầu tư vào L Funds để đơn giản. Nhân viên liên bang có thể không có thời gian, kiến thức hoặc sẵn sàng quản lý tiền Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của họ thông qua các khoản đầu tư cá nhân. L Funds cho phép nhân viên đưa ra một quyết định - khi họ muốn bắt đầu rút tiền - và để các quỹ làm phần còn lại.
Theo các nguyên tắc đầu tư cơ bản, một nhà đầu tư trẻ tuổi nên sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn một nhà đầu tư lớn tuổi. Nhà đầu tư trẻ tuổi có nhiều thời gian hơn để vượt qua những thăng trầm của đầu tư. Sự kết hợp của các khoản đầu tư trong L Funds thay đổi theo thời gian để trở nên bảo thủ hơn khi năm quỹ đến gần. Một cách tiếp cận bảo thủ hơn có nghĩa là ít rủi ro hơn nhưng tiềm năng thu nhập thấp hơn.
Hiện tại có năm Quỹ L dành cho những người tham gia Kế hoạch tiết kiệm:
- L 2050
- L 2040
- 2030
- L 2020
- Thu nhập L
Quỹ thu nhập L dành cho những người tham gia chương trình đã rút tiền hoặc có ý định từ nay đến năm 2021. Nhân viên liên bang có ý định bắt đầu rút tiền vào khoảng giữa thập kỷ nên quyết định họ có thể rút tiền sớm hơn hay muộn hơn chọn năm và đầu tư phù hợp. Thời gian trôi qua, nhiều quỹ L sẽ được tạo ra để thay thế những quỹ đã trở nên lỗi thời.
Quỹ cá nhân
Nếu những người tham gia chương trình muốn quản lý tài khoản của họ chặt chẽ, họ sẽ bỏ qua Quỹ L và đặt tiền của họ vào từng quỹ riêng lẻ. Mặc dù Quỹ L trở nên ít rủi ro hơn theo thời gian, những người tham gia đầu tư vào các quỹ riêng lẻ phải quản lý mức độ rủi ro mà họ sẵn sàng chịu đựng theo thời gian. Các quỹ riêng lẻ tạo thành hỗn hợp các khoản đầu tư trong L Funds.
Có năm quỹ riêng cho những người tham gia Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm:
Quỹ đầu tư chứng khoán chính phủ (G)
Quỹ này chỉ đầu tư vào chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ ngắn hạn. Thu nhập tương tự như thu nhập của chứng khoán Kho bạc dài hạn. Không có nguy cơ mất tiền gốc.
Quỹ đầu tư chỉ số chứng khoán chung (C)
Quỹ này bắt chước Standard 500 và Poor 500 (S & P 500). Cổ phiếu đến từ các công ty cỡ trung của Mỹ.
Quỹ đầu tư chỉ số thu nhập cố định (F)
Quỹ này bắt chước Chỉ số trái phiếu tổng hợp của Barclays Capital US. Trái phiếu trong quỹ này là từ các lĩnh vực khác nhau của thị trường trái phiếu.
Quỹ chỉ số chứng khoán vốn hóa nhỏ (S)
Quỹ này bắt chước Chỉ số Tổng thị trường chứng khoán hoàn thành (TSM) của Dow Jones. Nó có nhiều biến động hơn so với các quỹ riêng lẻ khác nhưng mang lại tiềm năng thu nhập cao hơn.
Quỹ đầu tư chỉ số chứng khoán quốc tế (I)
Quỹ này bắt chước Chỉ số chứng khoán EAFE quốc tế của Morgan Stanley Capital. Nó cho phép bạn đầu tư vào các công ty lớn ở các nước phát triển.
